A família média americana é agora mais de US $ 7000 em dívidas só no cartão de crédito. Essa dívida gera um custo de juros de mais de 105 dólares a cada mês se o seu cartão de encargos de 18% da média. Caso você tenha perdido um pagamento ou feito um pagamento atrasado (mesmo por um dia!), Você pode estar pagando juros até 27% ou mais de $ 157 por mês.
A maioria das empresas de cartão de crédito exigem um pagamento modesto em relação ao saldo do cartão. Modest significado de R $ 10 a $ 20 por mês. Para saldar uma dívida de $ 7000 a US $ 20 por mês, você não vai pagar essa dívida por 29 anos.
E quanto aos juros? Pagando uma dívida de cartão de crédito $ 7.000 cobrando uma taxa de juro de 18% e pagar 20 dólares por mês para a dívida, você vai pagar mais de $ 18.400, mais do dobro da dívida original, só em juros.
E se você tiver mais de um cartão? E se sua dívida é de US $ 7000? O que você pode fazer? Como você pode sair desse buraco?
Existem algumas técnicas que podem ajudá-lo a saldar a sua dívida e não necessitam de empréstimos caros, verificações de crédito invasivo, caro ou planejadores financeiros e contadores. Você também pode salvar a cobrança de juros por pagar as suas dívidas em uma determinada ordem.
A técnica mais eficaz é às vezes chamado de “bola de neve” método “. O método snowball sugere que, quando você pagar uma dívida que você aplicar esse montante para pagamento da dívida que vem. Assim, o valor que você paga sobre a dívida cresce como uma bola de neve rolando morro abaixo.
Por exemplo, você tem três cartões de crédito com dívidas de US $ 5000, $ 4000, e 3.000 dólares que estão cobrando 18%, 27% e 12%, respectivamente, e você está pagando US $ 150, $ 125 e $ 100 por mês. Ao pagar esses montantes necessários mensal que você vai pagar seu cartão de crédito $ 3.000 em primeiro lugar.
Agora que o cartão de $ 3.000 é pago ao largo que você tem um extra de R $ 100 por mês. Coloque esse extra de R $ 100 para pagar a sua dívida de cartão de crédito próximo. Agora você está pagando 225 dólares por mês no cartão de $ 4000 e US $ 150 no cartão de $ 5000. Com este pagamento acelerado no cartão $ 4000 você vai pagar o cartão mais cedo e poupar algum dinheiro com juros.
Em seguida, aplique o pagamento $ 225 para o cartão de US $ 5000 para um total de pagamento mensal de R $ 375. Logo este cartão será pago e você terá $ 375 a cada mês extra para pagar dívidas de outros ou, melhor ainda, investir!
Assim, as dívidas que devem ser pagos em primeiro fora?
Geralmente, você quer pagar as dívidas que estão cobrando-lhe as maiores taxas de juros em primeiro lugar. No exemplo acima, você poderia ter adicionado o pagamento $ 100 no cartão de crédito $ 5.000 ao invés do cartão de crédito de US $ 4000. Mas o cartão de crédito $ 4000 está carregando 27% quando o cartão de crédito $ 5.000 está cobrando 18%. Pagando o cartão de cobrança da taxa de juro mais elevadas em primeiro lugar, você vai economizar algum dinheiro em juros.
Você pode pagar suas dívidas. O truque é parar de carregar as compras de seus cartões de crédito e desenvolver um plano de redução da dívida. Seu plano deve incluir “bola de neve” e priorizar os pagamentos das dívidas pela taxa de juros elevada.
Posted by Savannah