liquidação da dívida. empresas de liquidação da dívida, negociar com os credores para reduzir o montante da dívida que você deve. Você está normalmente dirigido para fazer pagamentos mensais em uma conta poupança. Quando uma determinada quantia tenha sido salvo, a companhia irá oferecer os seus credores e para pagar uma porcentagem de sua dívida. empresas de liquidação da dívida, diz que muitas vezes conseguem reduzir as dívidas dos seus clientes em 50% ou mais.

Prós: O estabelecimento de débito é uma alternativa à falência para as pessoas que estão lutando com dívidas de grandes reveses financeiros, como uma doença grave ou de divórcio, diz Don Goldberg, um porta-voz da Consumer Credit Rights Campaign, uma coalizão de empresas de liquidação da dívida. Isso lhes permite reduzir as suas dívidas, sem perder os seus carros e suas casas, diz ele.

Contras: Algumas companhias de liquidação da dívida, carga geral, as taxas iniciais de que reduzir a quantidade de dinheiro disponível para negociar com os credores. Se você deixar de pagar suas contas – o que algumas companhias de liquidação da dívida, informar os seus clientes a fazer – juros e multas vai aumentar a quantidade que você deve. Os seus credores poderiam levá-lo ao tribunal, e seu salário poderia ser enfeitada. Mesmo se você for bem sucedido, sua pontuação de crédito terá uma batida grave.

Onde aprender mais: não responder a anúncios prometendo alívio rápido dos seus débitos. Estes são muitas vezes colocados por comerciantes que recebem uma comissão para indicar clientes para empresas de liquidação da dívida. Em vez disso, verificar as empresas que pertencem à Associação de Empresas de Liquidação e os Estados Unidos Organizações Alternativas para a bancarrota. Ambos são grupos comerciais que exigem que os membros a aderir a determinados padrões. Solicite uma consulta gratuita, e certifique-se compreender o quanto o seu pagamento irá para as taxas.

Crédito aconselhamento. Entidades sem fins lucrativos aconselhamento de crédito normalmente vai colocar os consumidores que estão tendo dificuldades para pagar as suas dívidas em um plano de gestão da dívida, ou DMP. Com um DMP, você concorda em fazer pagamentos mensais a uma agência de aconselhamento de crédito ao longo de um período específico, normalmente de três a cinco anos. Estes pagamentos são usados para saldar a sua dívida. Em troca, os seus credores podem decidir baixar a sua taxa de juros ou dispensar multas.

Prós: As taxas são nominais, e se você está realmente em dificuldades financeiras, o organismo pode prescindir delas. Contanto que você esteja sempre atualizado sobre seus pagamentos, o aconselhamento de crédito não irá prejudicar a sua pontuação de crédito. E ao contrário de alguns pagamentos a empresas de liquidação da dívida, todos os seus pagamentos mensais serão usados para saldar suas dívidas, disse David Jones, presidente da Associação de Crédito ao Consumidor independente que aconselha agências.

Contras: Em DMPs tradicionais, o montante principal de sua dívida não seja reduzido. Uma grande porcentagem dos consumidores que se inscreverem para DMPs desistem porque não conseguem arcar com o pagamento mensal.

agências de aconselhamento de crédito, receber parte das receitas das empresas de cartões de crédito. Representantes da indústria de liquidação da dívida, digamos que cria um conflito de interesses.

Onde aprender mais: Dois grupos de comércio principal de conselheiros de crédito sem fins lucrativos que existe: a Fundação Nacional de Crédito Aconselhamento (www.nfcc.org) e da Associação de Crédito ao Consumidor independente que aconselha agências (www.aiccca.org). Ambos oferecem ferramentas que você pode usar para localizar uma agência sem fins lucrativos em sua área.

Falência. No Capítulo 7 falência, a maior parte de suas dívidas são eliminados. No capítulo 13 de falências, você é obrigado a usar sua renda para pagar parte ou a totalidade de suas dívidas, geralmente dentro de 3-5 anos.

Prós: A bancarrota do capítulo 7 irá lhe dar um novo arranque, permitindo-lhe reconstruir suas finanças.

Depois de pedir falência, seus credores estão proibidos de garnishing seus salários, cortando suas utilidades ou excluir em sua casa. Você não receberá chamadas assédio das agências de coleção.

Contras: A Reforma da Lei 2.005 de falência criou um meio “test”, que tornou mais difícil para as pessoas para se qualificar para o Capítulo 7 falência. Se você tiver um bom trabalho, você pode ser obrigado a arquivar para o capítulo 13 em seu lugar. Mesmo se você se qualifica para o Capítulo 7, você pode ter que vender alguns de seus ativos para satisfazer os seus credores. E a falência não irá eliminar todas as dívidas, apoio criança, mais dívidas fiscais e empréstimos geralmente são estudantes isentos.

O Capítulo 7 falência depósito permanece em seu registro de crédito de 10 anos, o que torna difícil obter crédito. Os empregadores estão cada vez mais histórias de rever os candidatos a emprego de crédito, assim que um pedido de falência pode prejudicar a sua capacidade de conseguir um emprego. Uma pesquisa de 2009 pela Society for Human Resource Management descobriu que 60% dos empregadores verificar históricos de crédito, pelo menos, alguns dos candidatos a emprego.

Posted by Jacob

Resposta: Você tem os instintos certos. Você sabe que você deveria estar poupando e você está fazendo um esforço para fazê-lo. Kudos para isso.

Ultimate Guide to aposentadoria

* Introdução
* 401 (k) s & companhia planeja
* Investir
Anuidades *
IRAs *
* Planos de auto-emprego
* As pensões e planos de benefícios
* Segurança Social
* Seguro
* Planejamento Estate
* Viver na aposentadoria
* Como ajudar

É na execução, no entanto, onde você pode usar um pouco de ajuda. Seu método atual tem várias deficiências. Para um, você não ganhar juros sobre os pagamentos indevidos, o que torna um melhor negócio para as concessionárias que para vós. Na verdade, você está dando-lhes um empréstimo sem juros.

O outro problema é que mesmo se você seguiu sua estratégia de forma sistemática, o dinheiro sob a forma de créditos distribuídos entre as empresas de serviços públicos não servirá uma das funções mais importantes da economia – o que é ter um estoque de recursos que você pode desenhar em quando você precisa.
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Eu não acho que haja necessariamente uma “melhor maneira”, quando se trata de poupar dinheiro. O que funciona para você, pode não ser ideal para alguém. Então vou sugerir algumas estratégias, e você pode escolher e escolher os que apelam mais para você. Tenha em mente que todos esses métodos têm uma exigência comum: Você tem que viver com menos do que você ganha. Não há maneira de contornar esse facto.

Desde que nós vivemos em uma sociedade que gira em torno de gratificação imediata, muitas pessoas acham difícil envolver sua mente em torno dessa simples verdade. Mas com um pouco de disciplina, você deve ser capaz de chegar a um equilíbrio de vida decentemente hoje, pondo de lado alguns dólares para o futuro.

Aqui estão as minhas sugestões:

Adoptar uma abordagem hands-off. Uma das coisas mais difíceis sobre a poupança é que há sempre parece ser uma necessidade actual concorrentes para o seu dinheiro. Antes que você perceba, seu salário é gasto e poupança é adiada para o futuro nebuloso.

O caminho que está a organizar as coisas para que o dinheiro flui automaticamente em uma conta poupança ou stash outros antes de você pode começar suas mãos sobre ele. Essa é uma das grandes vantagens do 401 (k) s – que fazem poupança relativamente indolor, puxando o dinheiro do seu salário antes de receber uma chance de gastá-lo.

Você pode aplicar este conceito de poupança-reforma não pela abertura de uma conta com uma empresa de fundo mútuo e escolhendo a opção de investir automática, que transfere dinheiro a cada mês a partir de sua conta corrente em um fundo mútuo. A maioria das empresas de fundos oferecem essa opção, muitas para tão pouco como um par cem dólares por mês.

Quando você está apenas começando para fora, esse dinheiro deveria ir para um fundo do mercado monetário, de modo que não estarão sujeitos aos altos e baixos dos mercados financeiros. O retorno vai ser lamentavelmente baixo estes dias. Mas a questão não é ganhar o maior retorno possível sobre essa parte de suas economias, é mantê-la segura.

Uma vez que você acumulou cerca de três meses no valor do custo de vida, você pode pensar em investir a longo prazo ou dirigindo sua poupança mensal para ações e títulos de fundos mútuos ou contribuindo para um 401 (k) ou programa similar no trabalho, se o seu empregador oferece um (caso em que você quer ser contribuir pelo menos o suficiente para tirar proveito de qualquer empresa de correspondência fundos).

Posso dizer por experiência própria que este método funciona. Por mais de uma dúzia de anos que eu tinha dinheiro transferido automaticamente da minha conta corrente em um fundo total de ações do mercado. Inicialmente, senti a batida mensal, mas agora eu nem sequer notar que – exceto quando eu olhar para o meu saldo e ver o quanto extra eu tenho sido capaz de salvar.

Dê a si mesmo um incentivo. Psicologicamente, o baralho está contra nós, quando se trata de salvar. Os benefícios de segurança (poupança financeira, o dinheiro para a vida pós-carreira) são abstratos e fora, no futuro, quando podemos desfrutar dos benefícios das despesas (carro novo, férias exóticas) aqui e agora. Nenhuma despesa maravilha vence.

Mas você pode ser capaz de nivelar o campo – ou até mesmo incliná-lo para a poupança – por premiar a si mesmo se você colocar dinheiro fora. Sim, pode parecer contra-intuitivo, mesmo, contraproducente. Mas a definição de uma meta de poupança de US $ 200 por mês, 5.000 dólares por ano, ou o que quer e, em seguida, recompensando-se com um prêmio modesto (um bom jantar, bilhetes para um concerto), se você atingir seu objetivo pode dar-lhe apenas deslocar o extra que você precisa para começar o hábito de poupança. Você pode então levantar o alvo ea recompensa a cada ano.

Prós e contras do 401 (k) os empréstimos

Se você responder melhor a um pau de uma cenoura, você pode verificar para fora Stickk.com, um site que utiliza “contratos de compromisso” para ajudar as pessoas a poupar para os objetivos que vão desde perda de peso para exercitar regularmente. A idéia é que você se compromete a, digamos, economizando US $ 100 por mês para os próximos 12 meses, mas concorda em pagar uma multa que você definir com antecedência, digamos, US $ 500, se você não seguir adiante. Os fundos pena pode ir com um amigo, uma instituição de caridade ou um “anti-caridade” – isto é, uma organização cujos ideais não combinava com o seu. A idéia é torná-lo doloroso para você ficar aquém de satisfazer o seu objetivo.

Concentre-se em coisas grandes. A maioria dos artigos sobre a economia são sobre como você pode acumular muito dinheiro, eliminando um monte de pequenas despesas. A idéia é que se você salvar, digamos, US $ 10 por dia anterior lattes diárias e outros petiscos, a sua economia poderia totalizar mais de US $ 50.000 após 10 anos, assumindo uma taxa de 6% de retorno.

Mas eu duvido que muitas pessoas teriam a disciplina para manter a tal regime – Sei que não – e, além disso, eliminando pequenos prazeres podem tornar a vida um pouco desagradável.

Qual é porque eu acho que você é melhor segurar a linha de itens caros. Optar por um carro usado em vez de um novo chamativo, comprar uma casa mais pequena ou alugando apartamento menor do que você pode pagar e procurando formas criativas para manter os custos de férias para baixo pode diminuir significativamente o seu custo de vida, deixando você com mais renda extra para salvar.

Você também pode ser capaz de encontrar considerável economia cortando para trás em itens recorrentes entre os gastos pequenos e grandes, coisas como o shopping de comparação para as melhores taxas do seguro (e aumentando a sua dedução), re-avaliar se precisa de TV a cabo, certificando-se ‘re não overpaying em cartões de crédito e outros empréstimos (não correndo dívida em primeiro lugar, é ainda mais importante), etc Sites como Mint.com, Billshrink.com e Bankrate.com pode ajudar a esse respeito.

Se despeja que cortar lattes deixa com muito dinheiro de sobra, tudo bem. Ir para isso, porque no final você é mais provável para salvar, se você instalar em um sistema que mais lhe convier.

Posted by Al

Para ajudar você a começar, vamos dar uma olhada em oito das coisas mais importantes para entender sobre o dinheiro se você quiser viver uma vida confortável e próspera.

1. Saiba Self Control
Se você tiver sorte, seus pais lhe ensinaram esta habilidade quando você era um miúdo. Se não, tenha em mente que quanto mais cedo você aprender a arte de adiar a gratificação, o mais cedo você vai encontrar mais fácil de manter suas finanças em ordem. Embora você possa facilmente comprar um item sobre o crédito no momento em que quiser, é melhor esperar até que você realmente salvou o dinheiro. Você realmente quer pagar juros sobre um par de jeans ou uma caixa de cereal? (Para saber mais sobre o crédito, check-out Entendimento do cartão de crédito e juros a nossa dívida recurso Management).

Se você faz um hábito de colocar todas as suas compras nos cartões de crédito, independentemente de se você pode pagar sua fatura na íntegra no final do mês, você ainda pode pagar por esses itens em 10 anos. Se você quiser manter seus cartões de crédito para o fator de conveniência ou as recompensas que oferecem, certifique-se sempre pagar o saldo em cheio quando a conta chega, e não levar mais cartões do que você pode controlar.

2. Assuma o controle de seu próprio futuro financeiro
Se você não aprender a gerir seu próprio dinheiro, outras pessoas vão encontrar maneiras de (des) gerenciar isso para você. Algumas dessas pessoas podem ser mal-intencionados, como sem escrúpulos baseado em comissões, planejadores financeiros. Outros podem ser bem intencionadas, mas não sabem o que estão fazendo, como a avó Betty, que realmente quer comprar uma casa mesmo que você só pode comprar uma hipoteca de taxa ajustável traiçoeiro.

Em vez de depender dos outros para aconselhamento, tomar conta e ler alguns livros básicos sobre finanças pessoais. Uma vez que você está armado com conhecimento de finanças pessoais, não deixe ninguém te pegar desprevenido – se é um outro significativo que lentamente sifões sua conta bancária ou amigos que quer que você vá para fora e golpe de toneladas de dinheiro com eles todos os finais de semana. Compreender como funciona o dinheiro é o primeiro passo para fazer seu dinheiro trabalhar para você. (Para saber como se divertir e ainda economizar dinheiro, veja Orçamento Sem Blowing Off Your Friends).

3. Saiba onde vai o seu dinheiro
Uma vez que você passou por alguns livros de finanças pessoais, você vai perceber o quanto é importante para se certificar de suas despesas não sejam superiores a sua renda. A melhor maneira de fazer isso é através do orçamento. Uma vez que você ver como o java manhã acrescenta-se ao longo de um mês, você vai perceber que fazer pequenas mudanças em seus gastos gerenciáveis diária pode ter tão grande impacto na sua situação financeira como a obtenção de um aumento. Além disso, manter o seu retorno despesas mensais a mais baixa possível também irá poupar muito dinheiro ao longo do tempo. Se você não desperdice seu dinheiro em um apartamento chique agora, você pode ser capaz de pagar um belo condomínio ou uma casa antes que você perceba. (Leia mais no orçamento em nosso orçamento 101 são uma característica especial.)

4. Fundo de um arranque de emergência
Um dos mantras muitas vezes repetida finanças pessoais é “pagar-se primeiro”. Não importa o quanto você deve em empréstimos do estudante ou de dívida de cartão de crédito e não importa o quão baixo o seu salário pode parecer, é sábio para encontrar uma certa quantidade – qualquer – quantidade de dinheiro no seu orçamento para salvar em um fundo de emergência a cada mês.

Tendo dinheiro na poupança para usar em caso de emergência pode realmente mantê-lo longe de problemas financeiros e ajudar a dormir melhor à noite. Além disso, se você começar no hábito de poupar dinheiro e tratá-la como uma inegociável despesa mensal “, muito em breve você terá mais do que apenas dinheiro de emergência salvou-se: você tem o dinheiro da aposentadoria, férias e até mesmo dinheiro dinheiro para uma casa no pagamento.

Não apenas meia distância esse dinheiro sob o colchão, coloque-o em um alto interesse conta poupança em linha, um certificado de depósito bancário ou uma conta de mercado monetário. Caso contrário, a inflação irá corroer o valor da sua poupança.

5. Comece a poupar para a aposentadoria agora
Assim como você dirigiu-se ao jardim de infância com a esperança de seus pais para prepará-lo para o sucesso em um mundo que parecia eras de distância, você precisa se preparar para sua aposentadoria com bastante antecedência. Devido à forma como os juros compostos funcionam, quanto mais cedo você começar a poupar, menos o principal que você terá que investir para acabar com a quantia que você precisa para se aposentar, e quanto mais cedo você vai poder trabalhar uma opção chamada “melhor do que uma necessidade “.

planos de aposentadoria patrocinados pela empresa são uma escolha particularmente grande, porque você começa a colocar em dólares antes dos impostos e os limites de contribuição tende a ser alto (muito mais do que você pode contribuir para um plano de aposentadoria individual). Além disso, as empresas muitas vezes correspondem parte de sua contribuição, que é como ganhar dinheiro grátis. (Para saber mais, consulte Compreendendo o valor temporal do dinheiro e Previdência Dicas Para 18 – 24 anos de idade.)

6. Get a Grip em impostos
É importante entender como impostos sobre o rendimento de trabalho, mesmo antes de começar o seu primeiro ordenado. Quando uma empresa oferece um salário inicial, é preciso saber como calcular se o salário vai dar dinheiro suficiente depois de impostos para atingir seus objetivos e obrigações financeiras. Felizmente, há uma abundância de calculadoras online que tiveram o trabalho sujo de determinar sua própria folha de pagamento de impostos, como Paycheck City. Estas calculadoras irão mostrar-lhe o seu salário bruto, o quanto vai para os impostos e quanto você vai ficar com, o que também é conhecido como líquido, ou take-home pagar.

Por exemplo, 35.000 dólares por ano na Califórnia, vai deixar você com cerca de 27,6 mil dólares após impostos em 2008, ou aproximadamente $ 2.300 por mês. Da mesma forma, se você está pensando em deixar um trabalho para outro em busca de um aumento de salário, você precisa entender como a sua taxa marginal de imposto afetará seu aumento e que um aumento salarial de R $ 35.000 por ano para 41.000 dólares por ano não lhe dará um extra de R $ 6.000, ou US $ 500 por mês – é só dar-lhe um extra de R $ 4.200, ou 350 dólares por mês (mais uma vez, o valor vai variar dependendo do seu estado de residência). Além disso, você vai ficar melhor no longo prazo se você aprender a preparar sua declaração anual de imposto a si mesmo, como há uma abundância de conselhos fiscal ruim e desinformação flutuando por aí. (Para saber tudo sobre os seus impostos, visite o nosso Guia do Imposto de Renda).

7. Guarda Sua Saúde
Se a reunião mensal prémios de seguro de saúde parece impossível, o que vai fazer se você tiver que ir para a sala de emergência, onde uma única visita de uma pequena lesão, como um osso quebrado pode custar milhares de dólares? Se você está sem seguro, não espere outro dia para solicitar o seguro de saúde, é mais fácil do que você pensa, para encerrar em um acidente de carro ou uma viagem de descer as escadas. Você pode economizar dinheiro fazendo citações de prestadores de seguros diferentes para encontrar os preços mais baixos. Além disso, diariamente, tomando medidas agora para manter-se saudáveis, como comer frutas e vegetais, manter um peso saudável, exercício, não fumar, não consumir álcool em excesso, e até mesmo dirigir defensivamente, você vai agradecer-te pelo caminho quando você aren Não pagando exorbitantes contas médicas.

8. Guarda a sua riqueza
Se você quiser ter certeza de que todo o seu dinheiro suado não desaparecem, você precisa tomar medidas para protegê-lo. Se você alugar, receber seguro locatário para proteger o conteúdo do seu local de eventos, como roubo ou incêndio. O seguro de inabilidade protege o seu maior trunfo – a capacidade de ganhar uma renda -, fornecendo-lhe com um rendimento estável se você se tornasse incapaz de trabalhar por um período prolongado de tempo devido a doença ou lesão.

Se você quiser ajudar a gerir o seu dinheiro, encontrar um planejador fee-somente financeira para prestar aconselhamento imparcial que está em seu melhor interesse, ao invés de um conselheiro baseado em comissões financeiras, que ganha dinheiro quando você se inscrever com os investimentos costas a sua empresa. Você também quer proteger o seu dinheiro dos impostos, que é fácil fazer com uma conta de aposentadoria, ea inflação, que você pode fazer para garantir que todo seu dinheiro está ganhando interesse através de veículos como as contas de alto interesse de poupança, o dinheiro Os fundos do mercado, CDs, ações, títulos e fundos mútuos.

Posted by Lauren

Se parece que você está prestes a mudar para um maior suporte em um determinado ano em reforma, por exemplo, você pode tirar dinheiro livre de impostos a partir do seu Roth. Mas há também outras razões para fazer uma Roth. Se você deseja ou não, você tem que começar a fazer mínima exigida retira tradicionais IRAS após ter atingido 70 anos 1 / 2.

Com um Roth, no entanto, você pode deixar seu dinheiro lá para nos compostos sem impostos, enquanto você quiser – e até mesmo o dom de dar isenção de impostos retorna ao seu herdeiros. E, ao contrário retiradas IRAS e 401 (k) s, o dinheiro que você puxa de um Roth não é contado para determinar se qualquer um dos seus pagamentos à Segurança Social, são tributados. Então, ter acesso a um Roth poderia ajudar a manter a IRS’s luvas fora de seu prestações da segurança social. (Para ver se os seus benefícios à Segurança Social, são susceptíveis de ser tributados, clique aqui.)

Em suma, é difícil dizer se um tradicional IRA ou Roth é sempre um melhor negócio para uma determinada pessoa. Mas, pelas razões que já estabelecidas nesta coluna, creio que é uma boa idéia para toda a gente a ponderar a possibilidade de, pelo menos, algum dinheiro em um Roth, quer fazê-lo através de contribuições anuais, convertendo uma forma regular para um Roth IRA ou, se essas rotas estão fora, fazendo uma nondeductible IRA que você converter mais tarde.

Mesmo se se verificar a posteriori que o Roth não foi o melhor negócio, ter acesso a um pote de tax free cash ainda pode dar-lhe a paz de espírito e um pouco de espaço na manobra aposentadoria.

Posted by Sarah

Em suma, as taxas de imposto que enfrentar, antes e no momento em que você retirar o seu dinheiro também pode determinar se uma tradicional IRA ou Roth é um melhor negócio.

Geralmente, se você esperar para estar em um suporte na reforma fiscal menor do que você estava quando você fez a contribuição e, em seguida, a tradicional IRA é o melhor negócio desde que você está efetivamente evitando a sua contribuição e imposto sobre lucros quando a taxa do imposto é maior e pagando-lo mais tarde, quando a taxa é mais baixa.

Se você esperar para estar em um maior suporte quando você retirar o dinheiro e, em seguida, Roth é a melhor escolha porque você está pagando imposto a uma taxa mais baixa e evitar os impostos quando a taxa seria maior.

E se você esperar para permanecer no mesmo escalão, o Roth é a melhor escolha, devido à sua inerente vantagem de proteger efectivamente mais dinheiro. Como uma questão prática, porém, nem sempre pode saber se vamos estar em uma maior, menor ou do mesmo imposto suporte no futuro.

Muitas pessoas provavelmente esperam que os seus rendimentos tributáveis cairá na aposentadoria, largando-os a uma menor taxa de imposto. Mas, se você salvar como um demônio e tem toneladas de dinheiro em contas de impostos diferidos como um 401 (k), as retiradas poderia empurrar-te para um maior suporte, pelo menos em alguns anos. E, claro, há sempre a possibilidade que o Congresso poderia aumentar taxas nos próximos anos.

Posted by Matt

Então você não irá receber um 8 por cento um ano após o retorno dos impostos. Você receberá algo menos do que isso. O que significa que o seu $ 1000 irá crescer em algo inferior a US $ 4.661. O que significa que, mesmo após o factoring no valor de sua tradicional dedução do IRA, o IRA Roth ainda sai mais à frente.

Portanto, todas as coisas sejam iguais, o Roth tem uma vantagem. Ela permite que você efetivamente para abrigar mais dinheiro de impostos. Congresso poderá ter ajustado para este através da fixação de um limite máximo para a menor contribuição Roths, essencialmente da redução do limite Roth como você se move em maior tributação parêntesis. Mas não.

Ah, mas não vamos ser tão rápidos a assumir que apenas porque o Roth tem essa vantagem que é automaticamente o melhor negócio. De fato, a realidade pode intrometer novamente em uma forma que pode invalidar ou mesmo eliminar a vantagem do Roth. Como? Bem, ele se resume a taxas de imposto.

Quando comparado a uma tradicional um Roth IRA no exemplo acima, eu supor que você estava no mesmo imposto etária, 25 por cento, quando se retirou o dinheiro que você estava quando você contribuiu para isso. Mas se tudo o que nos cenários que eu descrevi acima permaneceu o mesmo, exceto que você baixou para, digamos, 15 por cento do braquete em aposentadoria quando estava pronto para mergulhar em seu IRA contas?

Bem, nesse caso, você teria $ 15.847 ($ 18.644 menos 15 por cento, ou US $ 2797 para os impostos), depois de impostos em sua tradicional IRA, o que é mais do que os US $ 13.983 que tinha 25 por cento com uma taxa de tributação. Isso vai deixá-lo apenas US $ 2797 curto do Roth.

Posted by Grace

Em geral, penso que tenham pelo menos algum dinheiro em um Roth IRA (ou Roth 401 (k), se essa opção está disponível para você) é uma boa idéia por várias razões. Mas antes de chegar a eles, que eu gostaria de voltar atrás e explicar como os tradicionais e Roth IRAS trabalho de uma forma que, espero, irá dar-lhe uma melhor compreensão e outros deles e ajudá-lo a decidir qual o tipo de fundo.

Vou começar por afirmar uma premissa de que muitas pessoas ignoram ou simplesmente não compreendemos sobre a tradicional e Roth IRAS – a saber, que, teoricamente, pelo menos, eles são iguais em termos de benefícios fiscais que proporcionam. Esta não é imediatamente aparente. E eu tenho conversado com muitas pessoas, incluindo os conselheiros, que parecem não fazer isto. Mas acho que um pequeno exemplo irá mostrar-lhe o que quero dizer.

Vamos dizer que você tem $ 4000 que pode ser colocado em uma tradicional ou Roth IRA. (IRA A máxima contribuição para este ano é de US $ 4.000, mais $ 1000 se estiver 50 ou mais velhos, no próximo ano, o máximo é de US $ 5.000, acrescido de $ 1000). E vamos supor que você vai ganhar 8 por cento um ano sobre a sua contribuição por 20 anos.

Se você investir em seus quatro mil Roth, você terá $ 18.644 em sua conta depois de 20 anos. E, supondo que você cumprir os critérios de retirada, cada centavo do dinheiro que será livre de impostos. Se você colocar a $ 4.000 em uma tradicional IRA, você também tem R $ 18.644, após 20 anos. Mas você dever imposto sobre retiradas. Portanto, se você está nos 25 por cento imposto braquete, o saldo se vale apenas US $ 13.983 após os impostos, muito menos do que o Roth.

Mas esperem. Você também obter uma dedução fiscal com o tradicional IRA. Então, para fazer a comparação mesmo, você tem ao fator em que o valor de dedução. Se você estiver nos 25 por cento imposto braquete, uma dedução poupa $ 4,000 $ 1000. Se você investir esse $ 1000 e ganhar 8 por cento durante 20 anos, você acaba com US $ 4.661. Acrescentar que a tradicional do IRA após de impostos saldo de US $ 13.983, e você acabar com US $ 18.644 – exatamente o que você tem na Roth.

Posted by Taylor

É importante fazer uma poupança importante de um dia. Todo mundo, logo que receber o seu primeiro emprego, 10 por cento deverão ser investidos automaticamente no início do mês. Pago-te primeiro ao invés de esperar para ver se você tiver dinheiro suficiente no final do mês.

Se um ou ambos os cônjuges têm sorte de ter um plano de pensão de antiquado (do tipo que é inteiramente financiada pela entidade patronal), estar consciente de que a maioria desses planos prevêem benefícios para os cônjuges sobrevivos. Em alguns planos, o empregado pode optar por levar uma vida reta-renda, que deverão prever o maior pagamento mensal para a duração de apenas a sua vida, mas o cônjuge teria de concordar com esta opção, a assinatura de uma renúncia antes de testemunhas .

Isso não é geralmente uma boa decisão. A melhor opção é uma joint-e-anuidade sobrevivente, que prevê um pagamento mensal mais baixo para a vida do participante do plano, bem como uma redução pagamento, em caso de morte, para o cônjuge sobrevivente.

Se você tem a opção de ter uma vantagem com a sua pensão de sobrevivência, é uma boa coisa a fazer.

Posted by Brianna