Cool Cash Deals

O que me traz de volta à minha posição que eu acho que é uma boa idéia para a maioria das pessoas que têm pelo menos algum dinheiro em um Roth. A maioria das pessoas são susceptíveis de ter a maior parte da sua aposentadoria em uma poupança regular 401 (k), o que significa que serão retiradas tributáveis (excepto, naturalmente, qualquer nondeductible contribuições, se você fizer delas). Então, um Roth prevê uma forma de diversificar a sua exposição fiscal e lhe dá mais flexibilidade para gerir as retiradas (e sua factura fiscal) na reforma.

Se parece que você está prestes a mudar para um maior suporte em um determinado ano em reforma, por exemplo, você pode tirar dinheiro livre de impostos a partir do seu Roth. Mas há também outras razões para fazer uma Roth. Se você deseja ou não, você tem que começar a fazer mínima exigida retira tradicionais IRAS após ter atingido 70 anos 1 / 2.

Com um Roth, no entanto, você pode deixar seu dinheiro lá para nos compostos sem impostos, enquanto você quiser – e até mesmo o dom de dar isenção de impostos retorna ao seu herdeiros. E, ao contrário retiradas IRAS e 401 (k) s, o dinheiro que você puxa de um Roth não é contado para determinar se qualquer um dos seus pagamentos à Segurança Social, são tributados. Então, ter acesso a um Roth poderia ajudar a manter a IRS’s luvas fora de seu prestações da segurança social. (Para ver se os seus benefícios à Segurança Social, são susceptíveis de ser tributados, clique aqui.)

Em suma, é difícil dizer se um tradicional IRA ou Roth é sempre um melhor negócio para uma determinada pessoa. Mas, pelas razões que já estabelecidas nesta coluna, creio que é uma boa idéia para toda a gente a ponderar a possibilidade de, pelo menos, algum dinheiro em um Roth, quer fazê-lo através de contribuições anuais, convertendo uma forma regular para um Roth IRA ou, se essas rotas estão fora, fazendo uma nondeductible IRA que você converter mais tarde.

Mesmo se se verificar a posteriori que o Roth não foi o melhor negócio, ter acesso a um pote de tax free cash ainda pode dar-lhe a paz de espírito e um pouco de espaço na manobra aposentadoria.

Posted by Sarah

Isso significa que enquanto você ganhou cerca de 5,3 por cento ou mais anos após o seu imposto sobre $ 1000-dedução fiscal poupança – ou, em outras palavras, desde que você deu a menos de um terço do seu rendimento anual de impostos, que acho que é factível se você investir em algo razoavelmente eficientes do ponto de vista fiscal como um índice ou fiscais e de fundo gerido fundo mútuo -, então você deve sair na frente e não a tradicional IRA Roth.

Em suma, as taxas de imposto que enfrentar, antes e no momento em que você retirar o seu dinheiro também pode determinar se uma tradicional IRA ou Roth é um melhor negócio.

Geralmente, se você esperar para estar em um suporte na reforma fiscal menor do que você estava quando você fez a contribuição e, em seguida, a tradicional IRA é o melhor negócio desde que você está efetivamente evitando a sua contribuição e imposto sobre lucros quando a taxa do imposto é maior e pagando-lo mais tarde, quando a taxa é mais baixa.

Se você esperar para estar em um maior suporte quando você retirar o dinheiro e, em seguida, Roth é a melhor escolha porque você está pagando imposto a uma taxa mais baixa e evitar os impostos quando a taxa seria maior.

E se você esperar para permanecer no mesmo escalão, o Roth é a melhor escolha, devido à sua inerente vantagem de proteger efectivamente mais dinheiro. Como uma questão prática, porém, nem sempre pode saber se vamos estar em uma maior, menor ou do mesmo imposto suporte no futuro.

Muitas pessoas provavelmente esperam que os seus rendimentos tributáveis cairá na aposentadoria, largando-os a uma menor taxa de imposto. Mas, se você salvar como um demônio e tem toneladas de dinheiro em contas de impostos diferidos como um 401 (k), as retiradas poderia empurrar-te para um maior suporte, pelo menos em alguns anos. E, claro, há sempre a possibilidade que o Congresso poderia aumentar taxas nos próximos anos.

Posted by Matt