O primeiro passo para investir é inteligente para fazer perguntas. Descobrir as expectativas fundamentais antes de ir para desenvolver uma estratégia de investimento com um conselheiro pessoal. Que tipos de investimentos fazem mais sentido, e quais são as despesas e riscos envolvidos com os investimentos? A responsabilidade social é um problema quando colocar dinheiro em fundos mútuos? Quais são as metas financeiras de cinco anos, dez anos, e trinta anos no futuro? Quão importante é a poupança e os investimentos e quanto dinheiro pode ser reservado para atender a essas metas?

Uma vez que as questões são desenvolvidas, os investimentos de pesquisa e opções diferentes, investigar os tipos de apólices de seguro de vida, socialmente responsável, fundos mútuos, e os custos envolvidos com as ações e os investimentos em obrigações. Dando uma olhada em suas necessidades pessoais e, em seguida, tomar o tempo para encontrar as respostas podem fazer a tomada de decisão com um planejador financeiro e muito menos avassaladora. Ele também irá ajudar a priorizar as necessidades pessoais e desejos, que um planejador financeiro não pode ter a clarividência de saber mais sobre.
Fazendo uma estratégia de investimento pessoal

O próximo passo para o investimento inteligente é fazer o plano. A ajuda de um planejador de finanças pessoais pode ser uma grande vantagem neste momento de orientação e conhecimentos mais aprofundados podem ser necessárias para tomar as melhores decisões. Converse com um profissional sobre os objetivos financeiros, a gestão da dívida e opções. Certifique-se de fazer perguntas que não poderiam ser respondidas anteriormente. Seja honesto e realista sobre a tolerância ao risco, a prioridade dos investimentos sobre as necessidades financeiras e objetivos pessoais.

O que é uma estratégia de investimento em pessoal? Este é o roteiro para uma vida de investimentos inteligentes. Ele inclui uma avaliação da actual situação financeira, projeções futuras, e de todas as decisões financeiras entre os dois.

Por que diversificar os investimentos?

Nenhuma estratégia de investimento pessoal é completa sem diversificação. investimento inteligente entende-se a garantia de que os riscos envolvidos são amortecidos pelo uso de múltiplos caminhos de investimento. Os fundos de investimento pode não ser tão arriscado como o comércio de ações, mas como um investimento único que poderia ser considerado arriscado. O que se produz um pequeno fundo de regresso após as despesas são cobertas?

É por isso que é tão importante para diversificar os investimentos. Colocar dinheiro em uma combinação de investimentos estáveis, tais como obrigações e CD’s, mais tipos de variáveis, tais como fundos mútuos, e, em seguida, algumas ações individuais. Pegue uma apólice de seguro de vida e reserve uma certa quantidade de dinheiro para um fundo de aposentadoria ou conta poupança pessoal. Com um leque de investimentos, cada um dos quais foi analisado para o potencial, risco e aptidão pessoal, o investidor tem a garantia de lucro. investimentos em pesquisa, aprender sobre as diferentes opções, buscar orientação e diversificar. Seguindo essas dicas torna inteligente investir alcançável para todos.

Posted by Michael

No entanto, uma das hipotecas mais acessível um proprietário pode escolher é uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, que pode trazer mais baixos pagamentos de hipoteca mensais, mas pode custar muito mais sobre a totalidade da vida de hipotecas e, obviamente, tem um dos maior durabilidade. Alguns proprietários podem beneficiar de uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos se eles estão procurando uma maneira de pagar as suas empréstimo rápido para casa.

A hipoteca de taxa fixa de 15 anos pode trazer uma menor taxa de juros, dependendo do proprietário, do que uma hipoteca de 30 anos e durante todos os proprietário de uma vontade geralmente pagam menos com este tipo de hipoteca. Uma desvantagem é que uma hipoteca de 15 anos fixado frequentemente vem com um pagamento mensal maior do que alguns outros empréstimos à habitação.

Há proprietários que simplesmente pagar mais, então o seu pagamento mensal mínimo em sua casa empréstimo para sair da dívida mais rápido. Pagando algumas centenas de dólares a mais por mês em um pagamento da hipoteca, um proprietário pode ser capaz de sair da dívida hipotecária anos antes do previsto e em menos de um custo.

Alguns mutuantes hipotecários cobram uma pena se um proprietário paga sua hipoteca cedo, assim que isso será algo a ser considerado. Não importa o proprietário escolhe um caminho para sair da dívida hipotecária cedo, é importante que se certificar de que este plano vai ser dentro de suas possibilidades financeiras e permitir-lhes para evitar qualquer esforço financeiro.

Posted by Emma

Se você quiser comprar uma casa, carro ou qualquer outro item de luxo, as empresas de empréstimo primeira coisa que vai olhar é o seu crédito pontuação. Obter uma alça sobre a criação de um bom crédito pode ser uma coisa difícil. Por ter uma atitude positiva e seguindo estes passos que você poderia estar na estrada a um bom crédito em praticamente nenhum momento.

1. Conheça a posição do seu crédito

O primeiro passo para uma melhor pontuação é saber onde você está. Quase tudo pode ser encontrado online, incluindo a sua pontuação de crédito.

Ao visitar AnnualCreditReport.com – um site legítimo apoiado pelo governo E.U. – você pode obter um relatório de crédito livre (veja, você está economizando dinheiro já!). Manter-se atualizado em seu relatório de crédito irá ajudá-lo a capturar qualquer informação incorreta. Se você encontrar um erro ou alguma dúvida, imediatamente escrever uma carta à agência específica e solicitar uma investigação formal sobre as informações que podem ser imprecisos.

É provável que o projeto de lei do governo de reforma financeira, programado para ser transmitido no final deste verão, irá incluir uma cláusula dizendo que todos os cidadãos têm direito a uma contagem de crédito livre, além de um relatório de crédito livre.

2. Add it Up

É importante compreender como uma pontuação de crédito é calculado. Segundo a Federação dos Consumidores da América, existem cinco factores que vão para o cálculo de uma pontuação de crédito:

· Padrões de pagamento

Empresas valor pagamentos prompt. Aqueles que pagam suas contas em dia terá uma melhor pontuação.

· Eu devo-lhe a

O montante que deve às empresas de crédito é outro fator de destaque em figurar sua pontuação de crédito. Se você tiver várias contas com saldos geral, isto vai prejudicar a sua pontuação de crédito.

· História de Crédito

Quanto mais tempo o seu histórico de crédito, maior sua pontuação. É também importante para esta história de crédito a ser positiva.

· Crédito Novo

Sua pontuação de crédito pode ser reduzido se você está constantemente a abertura de contas de crédito novo.

· Vários

Há também outros fatores que entram em cálculos de pontuação, tais como o tipo de crédito que você está usando. Empresas olhar para ver se você está usando o crédito para uma hipoteca ou de itens de pessoal e outras compras.

3. Tempo é dinheiro

Neste caso, pagar no tempo é dinheiro. Pagar o seu crédito em contas de tempo de cerca de 35% de sua pontuação, de acordo com a Consumer Federation of America.

Se você é uma pessoa naturalmente esquecidos, instituído pagamento automático de contas de cartão de crédito através do seu banco. Tenha cuidado com o seu equilíbrio: se você não tem dinheiro suficiente para pagar o faturamento automático cada mês, poderá ser cobrada com as taxas de cheque especial.

4. Coloque o plástico Away

Você realmente precisa que a camisola de novo? É necessário comprar as últimas i (inserir-mac’s, o mais novo gadget-nome-aqui)?

Adiar a estas aquisições por enquanto.

Se você conhece sua pontuação de crédito não é o melhor, a coisa mais valiosa que podemos fazer é focalizar em melhorar o seu crédito. Outro benefício para diminuir o uso de cartões de crédito é potencialmente uma menor taxa de juros, que finalmente vai resultar em menos dívida.

5. Do it yourself

Do-It-Yourself. Não há problema em admitir que precisam de ajuda de vez em quando, mas a contratação de uma empresa de reparação de crédito aumenta o risco de serem enganados. Você é uma pessoa forte, inteligente e – na maioria dos casos – capaz de melhorar sua pontuação de crédito por si mesmo. Se você precisar de mais dicas sobre como melhorar sua pontuação visite o Federal Trade Commission site e ler “Reparação de crédito: How to Help Yourself”.

Os passos parecem bastante fácil, mas através do seguinte é a parte difícil. A chave é aplicar um pouco de determinação e orçamentação inteligente.

Posted by Gabriella

Para ajudar você a começar, vamos dar uma olhada em oito das coisas mais importantes para entender sobre o dinheiro se você quiser viver uma vida confortável e próspera.

1. Saiba Self Control
Se você tiver sorte, seus pais lhe ensinaram esta habilidade quando você era um miúdo. Se não, tenha em mente que quanto mais cedo você aprender a arte de adiar a gratificação, o mais cedo você vai encontrar mais fácil de manter suas finanças em ordem. Embora você possa facilmente comprar um item sobre o crédito no momento em que quiser, é melhor esperar até que você realmente salvou o dinheiro. Você realmente quer pagar juros sobre um par de jeans ou uma caixa de cereal? (Para saber mais sobre o crédito, check-out Entendimento do cartão de crédito e juros a nossa dívida recurso Management).

Se você faz um hábito de colocar todas as suas compras nos cartões de crédito, independentemente de se você pode pagar sua fatura na íntegra no final do mês, você ainda pode pagar por esses itens em 10 anos. Se você quiser manter seus cartões de crédito para o fator de conveniência ou as recompensas que oferecem, certifique-se sempre pagar o saldo em cheio quando a conta chega, e não levar mais cartões do que você pode controlar.

2. Assuma o controle de seu próprio futuro financeiro
Se você não aprender a gerir seu próprio dinheiro, outras pessoas vão encontrar maneiras de (des) gerenciar isso para você. Algumas dessas pessoas podem ser mal-intencionados, como sem escrúpulos baseado em comissões, planejadores financeiros. Outros podem ser bem intencionadas, mas não sabem o que estão fazendo, como a avó Betty, que realmente quer comprar uma casa mesmo que você só pode comprar uma hipoteca de taxa ajustável traiçoeiro.

Em vez de depender dos outros para aconselhamento, tomar conta e ler alguns livros básicos sobre finanças pessoais. Uma vez que você está armado com conhecimento de finanças pessoais, não deixe ninguém te pegar desprevenido – se é um outro significativo que lentamente sifões sua conta bancária ou amigos que quer que você vá para fora e golpe de toneladas de dinheiro com eles todos os finais de semana. Compreender como funciona o dinheiro é o primeiro passo para fazer seu dinheiro trabalhar para você. (Para saber como se divertir e ainda economizar dinheiro, veja Orçamento Sem Blowing Off Your Friends).

3. Saiba onde vai o seu dinheiro
Uma vez que você passou por alguns livros de finanças pessoais, você vai perceber o quanto é importante para se certificar de suas despesas não sejam superiores a sua renda. A melhor maneira de fazer isso é através do orçamento. Uma vez que você ver como o java manhã acrescenta-se ao longo de um mês, você vai perceber que fazer pequenas mudanças em seus gastos gerenciáveis diária pode ter tão grande impacto na sua situação financeira como a obtenção de um aumento. Além disso, manter o seu retorno despesas mensais a mais baixa possível também irá poupar muito dinheiro ao longo do tempo. Se você não desperdice seu dinheiro em um apartamento chique agora, você pode ser capaz de pagar um belo condomínio ou uma casa antes que você perceba. (Leia mais no orçamento em nosso orçamento 101 são uma característica especial.)

4. Fundo de um arranque de emergência
Um dos mantras muitas vezes repetida finanças pessoais é “pagar-se primeiro”. Não importa o quanto você deve em empréstimos do estudante ou de dívida de cartão de crédito e não importa o quão baixo o seu salário pode parecer, é sábio para encontrar uma certa quantidade – qualquer – quantidade de dinheiro no seu orçamento para salvar em um fundo de emergência a cada mês.

Tendo dinheiro na poupança para usar em caso de emergência pode realmente mantê-lo longe de problemas financeiros e ajudar a dormir melhor à noite. Além disso, se você começar no hábito de poupar dinheiro e tratá-la como uma inegociável despesa mensal “, muito em breve você terá mais do que apenas dinheiro de emergência salvou-se: você tem o dinheiro da aposentadoria, férias e até mesmo dinheiro dinheiro para uma casa no pagamento.

Não apenas meia distância esse dinheiro sob o colchão, coloque-o em um alto interesse conta poupança em linha, um certificado de depósito bancário ou uma conta de mercado monetário. Caso contrário, a inflação irá corroer o valor da sua poupança.

5. Comece a poupar para a aposentadoria agora
Assim como você dirigiu-se ao jardim de infância com a esperança de seus pais para prepará-lo para o sucesso em um mundo que parecia eras de distância, você precisa se preparar para sua aposentadoria com bastante antecedência. Devido à forma como os juros compostos funcionam, quanto mais cedo você começar a poupar, menos o principal que você terá que investir para acabar com a quantia que você precisa para se aposentar, e quanto mais cedo você vai poder trabalhar uma opção chamada “melhor do que uma necessidade “.

planos de aposentadoria patrocinados pela empresa são uma escolha particularmente grande, porque você começa a colocar em dólares antes dos impostos e os limites de contribuição tende a ser alto (muito mais do que você pode contribuir para um plano de aposentadoria individual). Além disso, as empresas muitas vezes correspondem parte de sua contribuição, que é como ganhar dinheiro grátis. (Para saber mais, consulte Compreendendo o valor temporal do dinheiro e Previdência Dicas Para 18 – 24 anos de idade.)

6. Get a Grip em impostos
É importante entender como impostos sobre o rendimento de trabalho, mesmo antes de começar o seu primeiro ordenado. Quando uma empresa oferece um salário inicial, é preciso saber como calcular se o salário vai dar dinheiro suficiente depois de impostos para atingir seus objetivos e obrigações financeiras. Felizmente, há uma abundância de calculadoras online que tiveram o trabalho sujo de determinar sua própria folha de pagamento de impostos, como Paycheck City. Estas calculadoras irão mostrar-lhe o seu salário bruto, o quanto vai para os impostos e quanto você vai ficar com, o que também é conhecido como líquido, ou take-home pagar.

Por exemplo, 35.000 dólares por ano na Califórnia, vai deixar você com cerca de 27,6 mil dólares após impostos em 2008, ou aproximadamente $ 2.300 por mês. Da mesma forma, se você está pensando em deixar um trabalho para outro em busca de um aumento de salário, você precisa entender como a sua taxa marginal de imposto afetará seu aumento e que um aumento salarial de R $ 35.000 por ano para 41.000 dólares por ano não lhe dará um extra de R $ 6.000, ou US $ 500 por mês – é só dar-lhe um extra de R $ 4.200, ou 350 dólares por mês (mais uma vez, o valor vai variar dependendo do seu estado de residência). Além disso, você vai ficar melhor no longo prazo se você aprender a preparar sua declaração anual de imposto a si mesmo, como há uma abundância de conselhos fiscal ruim e desinformação flutuando por aí. (Para saber tudo sobre os seus impostos, visite o nosso Guia do Imposto de Renda).

7. Guarda Sua Saúde
Se a reunião mensal prémios de seguro de saúde parece impossível, o que vai fazer se você tiver que ir para a sala de emergência, onde uma única visita de uma pequena lesão, como um osso quebrado pode custar milhares de dólares? Se você está sem seguro, não espere outro dia para solicitar o seguro de saúde, é mais fácil do que você pensa, para encerrar em um acidente de carro ou uma viagem de descer as escadas. Você pode economizar dinheiro fazendo citações de prestadores de seguros diferentes para encontrar os preços mais baixos. Além disso, diariamente, tomando medidas agora para manter-se saudáveis, como comer frutas e vegetais, manter um peso saudável, exercício, não fumar, não consumir álcool em excesso, e até mesmo dirigir defensivamente, você vai agradecer-te pelo caminho quando você aren Não pagando exorbitantes contas médicas.

8. Guarda a sua riqueza
Se você quiser ter certeza de que todo o seu dinheiro suado não desaparecem, você precisa tomar medidas para protegê-lo. Se você alugar, receber seguro locatário para proteger o conteúdo do seu local de eventos, como roubo ou incêndio. O seguro de inabilidade protege o seu maior trunfo – a capacidade de ganhar uma renda -, fornecendo-lhe com um rendimento estável se você se tornasse incapaz de trabalhar por um período prolongado de tempo devido a doença ou lesão.

Se você quiser ajudar a gerir o seu dinheiro, encontrar um planejador fee-somente financeira para prestar aconselhamento imparcial que está em seu melhor interesse, ao invés de um conselheiro baseado em comissões financeiras, que ganha dinheiro quando você se inscrever com os investimentos costas a sua empresa. Você também quer proteger o seu dinheiro dos impostos, que é fácil fazer com uma conta de aposentadoria, ea inflação, que você pode fazer para garantir que todo seu dinheiro está ganhando interesse através de veículos como as contas de alto interesse de poupança, o dinheiro Os fundos do mercado, CDs, ações, títulos e fundos mútuos.

Posted by Lauren

A família média americana é agora mais de US $ 7000 em dívidas só no cartão de crédito. Essa dívida gera um custo de juros de mais de 105 dólares a cada mês se o seu cartão de encargos de 18% da média. Caso você tenha perdido um pagamento ou feito um pagamento atrasado (mesmo por um dia!), Você pode estar pagando juros até 27% ou mais de $ 157 por mês.

A maioria das empresas de cartão de crédito exigem um pagamento modesto em relação ao saldo do cartão. Modest significado de R $ 10 a $ 20 por mês. Para saldar uma dívida de $ 7000 a US $ 20 por mês, você não vai pagar essa dívida por 29 anos.

E quanto aos juros? Pagando uma dívida de cartão de crédito $ 7.000 cobrando uma taxa de juro de 18% e pagar 20 dólares por mês para a dívida, você vai pagar mais de $ 18.400, mais do dobro da dívida original, só em juros.

E se você tiver mais de um cartão? E se sua dívida é de US $ 7000? O que você pode fazer? Como você pode sair desse buraco?

Existem algumas técnicas que podem ajudá-lo a saldar a sua dívida e não necessitam de empréstimos caros, verificações de crédito invasivo, caro ou planejadores financeiros e contadores. Você também pode salvar a cobrança de juros por pagar as suas dívidas em uma determinada ordem.

A técnica mais eficaz é às vezes chamado de “bola de neve” método “. O método snowball sugere que, quando você pagar uma dívida que você aplicar esse montante para pagamento da dívida que vem. Assim, o valor que você paga sobre a dívida cresce como uma bola de neve rolando morro abaixo.

Por exemplo, você tem três cartões de crédito com dívidas de US $ 5000, $ 4000, e 3.000 dólares que estão cobrando 18%, 27% e 12%, respectivamente, e você está pagando US $ 150, $ 125 e $ 100 por mês. Ao pagar esses montantes necessários mensal que você vai pagar seu cartão de crédito $ 3.000 em primeiro lugar.

Agora que o cartão de $ 3.000 é pago ao largo que você tem um extra de R $ 100 por mês. Coloque esse extra de R $ 100 para pagar a sua dívida de cartão de crédito próximo. Agora você está pagando 225 dólares por mês no cartão de $ 4000 e US $ 150 no cartão de $ 5000. Com este pagamento acelerado no cartão $ 4000 você vai pagar o cartão mais cedo e poupar algum dinheiro com juros.

Em seguida, aplique o pagamento $ 225 para o cartão de US $ 5000 para um total de pagamento mensal de R $ 375. Logo este cartão será pago e você terá $ 375 a cada mês extra para pagar dívidas de outros ou, melhor ainda, investir!

Assim, as dívidas que devem ser pagos em primeiro fora?

Geralmente, você quer pagar as dívidas que estão cobrando-lhe as maiores taxas de juros em primeiro lugar. No exemplo acima, você poderia ter adicionado o pagamento $ 100 no cartão de crédito $ 5.000 ao invés do cartão de crédito de US $ 4000. Mas o cartão de crédito $ 4000 está carregando 27% quando o cartão de crédito $ 5.000 está cobrando 18%. Pagando o cartão de cobrança da taxa de juro mais elevadas em primeiro lugar, você vai economizar algum dinheiro em juros.

Você pode pagar suas dívidas. O truque é parar de carregar as compras de seus cartões de crédito e desenvolver um plano de redução da dívida. Seu plano deve incluir “bola de neve” e priorizar os pagamentos das dívidas pela taxa de juros elevada.

Posted by Savannah

Também conhecido como “Parte B” da declaração de registro, o SAI explica as operações de um fundo em maior detalhe que o prospecto – incluindo as demonstrações financeiras do fundo e os detalhes sobre a história do fundo, as políticas de fundo sobre o endividamento ea concentração, a identidade dos agentes , diretores e pessoas que controlam o fundo, o investimento de consultoria e outros serviços, comissões de corretagem, as questões fiscais e de desempenho, como produtividade e informações de retorno médio anual total. Se você perguntar, o fundo deve enviar um SAI. A capa do prospecto do fundo deve conter informações sobre como obter o SAI.

Um fundo mútuo também deve proporcionar aos accionistas relatórios anuais e semestrais no prazo de 60 dias após o término do ano fiscal do fundo e 60 dias após a fundo fiscal meados do ano. Estes relatórios contêm uma variedade de actualização de informação financeira, uma lista de títulos da carteira do fundo, e outras informações. As informações contidas nos relatórios acionista será atualizada até a data do relatório especial (ou seja, o último dia do ano fiscal do fundo para o relatório anual, e no último dia do fundo fiscal de meados do ano para o semi-anual relatório).

Os investidores podem obter todos estes documentos:
* Telefonando ou escrevendo para o fundo (todos os fundos de investimento têm um número de telefone toll-free).
* Visitar o site do fundo.
* Entrar em contato com um corretor que vende ações do fundo.
* Procurar o banco de dados EDGAR da SEC e baixar os documentos gratuitamente.
* Acessando “Como Solicitar documentos públicos”.

Posted by Allison

Quando você compra ações de um fundo mútuo, o Fundo deve fornecer-lhe com um prospecto. Mas você pode – e deve – solicitar e ler um prospecto do fundo antes de investir. O prospecto é o documento de venda do fundo e contém informações valiosas, tais como objectivos de investimento do fundo ou metas, estratégias principais para alcançar esses objetivos, os principais riscos de investir no fundo, honorários e despesas, eo desempenho passado. O prospecto também identifica os gestores do fundo e conselheiros e descreve como a compra e resgatar cotas do fundo.

Embora possa parecer difícil no começo, prospectos de fundos mútuos contêm um tesouro de informações valiosas. A SEC exige que os fundos de modo a incluir categorias específicas de informações em seus prospectos e apresentar dados fundamentais (tais como taxas e desempenho passado) em um formato padrão para que os investidores podem mais facilmente comparar diferentes fundos.

Aqui estão algumas das que você encontrará nos prospectos de fundos mútuos:

* Data de Emissão – A data do prospecto devem aparecer na capa. Os fundos de investimento devem atualizar seus prospectos pelo menos uma vez por ano, por isso sempre verifique se você está olhando para a versão mais recente.

* Risco / Retorno Bar gráfico e na tabela – Perto da frente do prospecto, logo após a descrição do fundo da narrativa dos seus objectivos de investimento ou de objetivos, estratégias e riscos, você encontrará um gráfico de barras mostrando o fundo anual de retorno total para cada um dos nos últimos 10 anos (ou para a vida do fundo, se for inferior a 10 anos). Todos os fundos que tiveram rendimentos anuais de pelo menos um ano do calendário deve incluir este gráfico.

Salvo em circunstâncias limitadas, os fundos devem também incluir uma tabela que estabelece os retornos – antes e depois de impostos – para o passado 1, 5, e períodos de 10 anos. A tabela também inclui os retornos de um índice apropriado de base ampla para fins de comparação. Nota: Certifique-se de ler as notas que acompanham as explicações ou para se certificar que você entendeu completamente os dados do fundo prevê no gráfico de barras e tabela. Além disso, ter em mente que o gráfico de barras e uma mesa para um fundo de várias classes (que oferece mais de uma classe de cotas do fundo no prospecto) tipicamente mostram os dados de desempenho e retorna para uma única classe.

* Taxa de mesa – Após o desempenho gráfico de barras e tabela de rendimentos anuais, você encontrará uma tabela que descreve as taxas do fundo e despesas. Estas incluem as taxas de accionistas e despesas operacionais anuais fundo descritas em maior detalhe acima. A tabela de taxas inclui um exemplo que irá ajudá-lo a comparar os custos entre os diferentes fundos, mostrando-lhe os custos associados ao investimento de US $ 10 mil ao longo de um hipotético 1, 3, 5, e no período de 10 anos.

* Destaques Financeiros – Esta seção, que geralmente aparece na parte posterior do prospecto, contém dados relativos à auditoria de desempenho financeiro do fundo para cada um dos últimos 5 anos. Aqui você encontrará os valores do activo líquido (tanto para o começo eo fim de cada período), os retornos totais, e razões diferentes, incluindo a relação de despesas a média dos activos líquidos, o rácio da receita líquida de activos líquidos médios, ea carteira taxa de rotatividade.

Posted by Kaylee

A SEC não exige um fundo destinado a oferecer pontos de interrupção em carregar o fundo das vendas. Mas, se existem pontos de interrupção, o fundo deve divulgá-los. Além disso, a FINRA corretora membro não deve vender partes de um fundo, uma quantia que é “um pouco abaixo” interrupção do fundo carga de vendas apenas para ganhar uma comissão mais elevada.

Cada empresa de fundos estabelece a sua própria fórmula de como eles vão calcular se um investidor tem direito a receber um ponto de interrupção. Por esse motivo, é importante procurar informações interrupção de seu conselheiro financeiro ou o próprio fundo. Você vai precisar perguntar como um fundo especial a elegibilidade para interrupção dos descontos, bem como o ponto de interrupção do Fundo os montantes são. O Fundo Mútuo FINRA Breakpoint Search Tool pode ajudá-lo a determinar se você tem direito a descontos de interrupção.

Muitos fundos mútuos oferecem mais de uma classe de ações. Por exemplo, você pode ter visto um fundo que oferece “Classe A” e “Classe B”. Cada classe vai investir na piscina “mesmo” (ou investimento em carteira) de títulos e terão o mesmo objectivos de investimento e políticas. Mas cada classe terá serviços accionista diferente e / ou acordos de distribuição com diferentes taxas e despesas. Como resultado, cada classe terá provavelmente resultados de desempenho diferentes.

Uma estrutura multi-classe, oferece aos investidores a possibilidade de escolher uma taxa de despesas e da estrutura que é mais adequado para suas metas de investimento (incluindo o tempo que esperam permanecer investidos no fundo). Aqui estão algumas características-chave dos mais comuns classes de fundos mútuos acções oferecidas a investidores individuais:

* Ações Classe A – As ações de classe A geralmente impõem um front-end de carga de vendas. Eles também tendem a ter uma taxa inferior 12b-1 e reduzir as despesas anuais do que outras classes de ações do fundo mútuo. Esteja ciente de que alguns fundos mútuos reduzir a carga de front-end como o tamanho dos aumentos de seu investimento. Se você estiver considerando ações Classe A, não se esqueça de obter informações sobre pontos de interrupção.

* Classe B Ações – As ações Classe B, normalmente, não têm um front-end de carga de vendas. Em vez disso, eles podem impor uma carga contingente vendas diferidos e uma taxa 12b-1 (junto com outras despesas anuais). ações Classe B também pode converter automaticamente uma classe com uma menor taxa de 12b-1, se o investidor detiver as ações por tempo suficiente.

* Classe C Ações – As ações Classe C pode ter uma taxa 12b-1 e outras despesas anuais, e quer um front-end e back-load de vendas. Mas a frente ou carga de back-end para as ações Classe C tende a ser inferior à classe A ou ações Classe B, respectivamente. Ao contrário de ações Classe B, classe C, geralmente não se convertem a outra classe. ações Classe C tendem a ter maiores gastos anuais do que qualquer um de classe A ou ações Classe B.

Posted by Lillian

Os fundos mútuos são diferentes. Quando você compra e titulares de ações do fundo mútuo, você deve o imposto de renda sobre dividendos ordinários no ano que você recebe ou reinvesti-los. E, além disso, devido a impostos sobre eventuais mais-valias pessoais quando você vender suas ações, você também pode ter que pagar impostos sobre os ganhos de cada ano, o fundo de capital. Isso porque a lei exige que os fundos mútuos de distribuir os ganhos de capital aos acionistas, se eles vendem títulos para um lucro que não pode ser compensado por uma perda.

Se você investir em um fundo de isenção fiscal – como um fundo de obrigações municipais – alguns ou todos os dividendos serão isentas de impostos federais (e às vezes estaduais e municipais) de imposto de renda. Poderá, no entanto, devem os impostos sobre os ganhos de capital.

Tenha em mente que se você receber uma distribuição de ganhos de capital, você provavelmente deve impostos – mesmo que o fundo teve um retorno negativo do ponto durante o ano em que você comprou suas ações. Por esta razão, você deve chamar o fundo para saber quando faz distribuições que você não vai pagar mais do que seu quinhão de impostos. Alguns fundos de postar essa informação em seus sites.

as regras da SEC exigir fundos mútuos para divulgar em seus prospectos retorna depois de impostos. No cálculo retorna depois de impostos, fundos mútuos deve usar fórmulas padronizadas semelhantes aos utilizados para calcular, antes de impostos média anual de retorno total. Você vai encontrar retorna um fundo após impostos no Risco “/ Return Resumo” do prospecto. Quando os fundos comparando, não se esqueça de levar em conta os impostos.

Posted by Nevaeh

Certifique-se de rever cuidadosamente as tabelas de pagamento de quaisquer fundos que você está considerando, inclusive fundos sem carga. Mesmo pequenas diferenças nas taxas podem se traduzir em grandes diferenças nos retornos ao longo do tempo. Por exemplo, se você investiu US $ 10.000 em um fundo que produziu um retorno anual de 10% antes das despesas e teve despesas operacionais anuais de 1,5%, depois de 20 anos que teria cerca de 49.725 dólares. Mas se o fundo teve despesas de apenas 0,5%, então você iria terminar com 60.858 dólares – uma diferença de 18%.

Uma calculadora de custos do fundo mútuo pode ajudar você a entender o impacto que muitos tipos de honorários e despesas pode ter ao longo do tempo. Leva apenas alguns minutos para comparar os custos dos diferentes fundos mútuos.

Posted by Ryan