Isso significa que enquanto você ganhou cerca de 5,3 por cento ou mais anos após o seu imposto sobre $ 1000-dedução fiscal poupança – ou, em outras palavras, desde que você deu a menos de um terço do seu rendimento anual de impostos, que acho que é factível se você investir em algo razoavelmente eficientes do ponto de vista fiscal como um índice ou fiscais e de fundo gerido fundo mútuo -, então você deve sair na frente e não a tradicional IRA Roth.
Em suma, as taxas de imposto que enfrentar, antes e no momento em que você retirar o seu dinheiro também pode determinar se uma tradicional IRA ou Roth é um melhor negócio.
Geralmente, se você esperar para estar em um suporte na reforma fiscal menor do que você estava quando você fez a contribuição e, em seguida, a tradicional IRA é o melhor negócio desde que você está efetivamente evitando a sua contribuição e imposto sobre lucros quando a taxa do imposto é maior e pagando-lo mais tarde, quando a taxa é mais baixa.
Se você esperar para estar em um maior suporte quando você retirar o dinheiro e, em seguida, Roth é a melhor escolha porque você está pagando imposto a uma taxa mais baixa e evitar os impostos quando a taxa seria maior.
E se você esperar para permanecer no mesmo escalão, o Roth é a melhor escolha, devido à sua inerente vantagem de proteger efectivamente mais dinheiro. Como uma questão prática, porém, nem sempre pode saber se vamos estar em uma maior, menor ou do mesmo imposto suporte no futuro.
Muitas pessoas provavelmente esperam que os seus rendimentos tributáveis cairá na aposentadoria, largando-os a uma menor taxa de imposto. Mas, se você salvar como um demônio e tem toneladas de dinheiro em contas de impostos diferidos como um 401 (k), as retiradas poderia empurrar-te para um maior suporte, pelo menos em alguns anos. E, claro, há sempre a possibilidade que o Congresso poderia aumentar taxas nos próximos anos.
Posted by Matt