Um monte de pessoas não estão muito bem como avaliar o valor de contribuir para um tradicional IRA vs fazendo um Roth. Isso não é surpreendente, dado o número de fatores que podem afetar o que é a melhor escolha para uma determinada pessoa em uma determinada circunstância.
Em geral, penso que tenham pelo menos algum dinheiro em um Roth IRA (ou Roth 401 (k), se essa opção está disponível para você) é uma boa idéia por várias razões. Mas antes de chegar a eles, que eu gostaria de voltar atrás e explicar como os tradicionais e Roth IRAS trabalho de uma forma que, espero, irá dar-lhe uma melhor compreensão e outros deles e ajudá-lo a decidir qual o tipo de fundo.
Vou começar por afirmar uma premissa de que muitas pessoas ignoram ou simplesmente não compreendemos sobre a tradicional e Roth IRAS – a saber, que, teoricamente, pelo menos, eles são iguais em termos de benefícios fiscais que proporcionam. Esta não é imediatamente aparente. E eu tenho conversado com muitas pessoas, incluindo os conselheiros, que parecem não fazer isto. Mas acho que um pequeno exemplo irá mostrar-lhe o que quero dizer.
Vamos dizer que você tem $ 4000 que pode ser colocado em uma tradicional ou Roth IRA. (IRA A máxima contribuição para este ano é de US $ 4.000, mais $ 1000 se estiver 50 ou mais velhos, no próximo ano, o máximo é de US $ 5.000, acrescido de $ 1000). E vamos supor que você vai ganhar 8 por cento um ano sobre a sua contribuição por 20 anos.
Se você investir em seus quatro mil Roth, você terá $ 18.644 em sua conta depois de 20 anos. E, supondo que você cumprir os critérios de retirada, cada centavo do dinheiro que será livre de impostos. Se você colocar a $ 4.000 em uma tradicional IRA, você também tem R $ 18.644, após 20 anos. Mas você dever imposto sobre retiradas. Portanto, se você está nos 25 por cento imposto braquete, o saldo se vale apenas US $ 13.983 após os impostos, muito menos do que o Roth.
Mas esperem. Você também obter uma dedução fiscal com o tradicional IRA. Então, para fazer a comparação mesmo, você tem ao fator em que o valor de dedução. Se você estiver nos 25 por cento imposto braquete, uma dedução poupa $ 4,000 $ 1000. Se você investir esse $ 1000 e ganhar 8 por cento durante 20 anos, você acaba com US $ 4.661. Acrescentar que a tradicional do IRA após de impostos saldo de US $ 13.983, e você acabar com US $ 18.644 – exatamente o que você tem na Roth.
Posted by Taylor